자녀에게 집 물려줄 때, 증여세 얼마나 나올까?, 세금 자동 계산 방법, 세율

집을 자녀에게 줄 때, 세금 얼마나 낼까요?

“아들한테 미리 집을 넘겨줄까 하는데 세금이 얼마나 나오죠?” “노후에 부담 줄이려고 증여하려다 오히려 덜컥 큰 세금 물게 된다는 얘기를 들었어요.” 부동산 자산이 있는 60~70대 분들이 가장 많이 묻는 질문 중 하나입니다. 특히 증여세는 준다고 끝나는 게 아니라, 그에 따른 세금과 절차를 반드시 체크해야 합니다.

 

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🏠 집을 증여하면 어떤 세금이 나올까?

증여세는 말 그대로 재산을 무상으로 넘겨줄 때 받는 사람이 내는 세금입니다. 집을 자녀에게 물려주는 것도 이에 해당됩니다.

• 과세 대상: 시가 기준 1억 원 초과하는 주택
• 증여세율: 10%~50% (누진세율)
• 공제: 직계존비속 간 5,000만 원까지 비과세

즉, 부모가 자녀에게 2억 원짜리 아파트를 넘긴다면 → 2억 - 5,000만 원 = 1억 5,000만 원에 대해 증여세가 부과됩니다.

 

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🧾 세율표는 이렇게 됩니다

과세표준	세율	누진공제
1억 원 이하	10%	0
1억~5억 원	20%	1천만 원
5억~10억 원	30%	6천만 원
10억~30억 원	40%	1억 6천만 원
30억 초과	50%	4억 6천만 원

 

예: 시가 4억 원 아파트 증여 시 → (4억 - 5천만 원) = 3억 5천만 원 → 과세표준 3.5억 → 세율 20% → 7천만 원 - 누진공제 1천만 원 = 6천만 원 정도의 증여세가 발생합니다.

📌 꼭 주의해야 할 세 가지

1. 1. 시가 기준이 ‘공시가’가 아님 → KB시세 또는 실제 거래가 기준으로 세금 계산됨
2. 2. 자녀가 미성년자일 경우 → 공제는 2천만 원으로 줄어듦 (부모→미성년 자녀 증여 시)
3. 3. 증여 후 5년 내 매매시 ‘증여취득가액’ 기준 → 증여 받은 후 바로 팔면 양도세 부담 커짐

🧑 자주 묻는 질문

• Q. 집을 나중에 상속하는 게 나을까요?
  → A. 상속은 사망 후 이뤄지며, 상속공제 혜택이 더 클 수 있지만, 사전증여는 계획적으로 분산 가능하다는 장점이 있어요.
• Q. 1주택 부모가 증여하면 자녀는 다주택자 되나요?
  → A. 네, 자녀가 기존 주택이 있다면 다주택자로 분류되어 보유세·양도세 부담이 커질 수 있어요.
• Q. 아들·딸에게 절반씩 나눠주는 게 더 절세되나요?
  → A. 경우에 따라 나뉘는 게 유리하지만, 자녀별 공제를 따로 적용할 수 있어 계획적으로 진행해야 합니다.

✅ 정리하면

부동산 증여는 단순한 가족 간 거래가 아니라 세금, 취득 시기, 이후 매도 계획까지 고려해야 하는 복합적 재정행위입니다. 전문가 상담 없이 섣불리 진행하면 수천만 원 세금 손해가 날 수 있어요. 꼼꼼히 비교하고, 공제 혜택을 최대한 활용하세요!

 

 

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